2020年是防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)收官之年。面對疫情沖擊，防風(fēng)險步伐愈走愈堅，高風(fēng)險機構(gòu)和重點領(lǐng)域風(fēng)險得到有序處置，金融業(yè)保持穩(wěn)健運行，凸顯韌性與潛力。
日前召開的2021年中國銀保監(jiān)會工作會議（以下簡稱“會議”），總結(jié)了來自監(jiān)管實踐的防風(fēng)險經(jīng)驗——“以自我革命的方式防止發(fā)生金融危機。通過刮骨療毒、精準(zhǔn)拆彈，及時清除風(fēng)險隱患，努力跑在系統(tǒng)性風(fēng)險的前面”。
業(yè)內(nèi)專家表示，在推動構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局的同時，要防范存量風(fēng)險和增量風(fēng)險，把握好穩(wěn)增長與防風(fēng)險的動態(tài)平衡，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
重點領(lǐng)域風(fēng)險得到有效處置
2020年，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)處罰銀行保險機構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，合計罰沒22.8億元。如此大的處罰力度彰顯監(jiān)管部門對銀行保險業(yè)違法違規(guī)行為“零容忍”的態(tài)度和牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的決心。
過去一年，重點領(lǐng)域風(fēng)險得到有效管控。受疫情影響，銀行業(yè)不良貸款上升風(fēng)險引發(fā)廣泛關(guān)注。對此，監(jiān)管部門精準(zhǔn)研判風(fēng)險形勢，并多次督促商業(yè)銀行加大不良處置力度。2020年全年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)達(dá)3.02萬億元，金額創(chuàng)下歷年最高紀(jì)錄，2017年至2020年處置不良貸款超過之前12年總和。
在備受關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，人民銀行、銀保監(jiān)會實施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，并持續(xù)開展房地產(chǎn)貸款專項檢查，成效明顯。數(shù)據(jù)顯示，2020年，房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速。
另外，針對高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會有序拆解，并于去年首次發(fā)布《中國影子銀行報告》。報告顯示，在影子銀行規(guī)模大幅壓縮的同時，影子銀行經(jīng)營開始變得規(guī)范，結(jié)構(gòu)更加簡化，資本撥備開始計提，系統(tǒng)性風(fēng)險隱患大為減弱。
2020年是繼續(xù)鞏固防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)前期重要成果的一年，也是不斷提高風(fēng)險應(yīng)對的全局性和前瞻性，“精準(zhǔn)拆彈”高風(fēng)險銀行保險機構(gòu)的一年。具體來看，人民銀行、銀保監(jiān)會依法果斷接管包商銀行，持續(xù)做好包商銀行風(fēng)險處置。在人民銀行牽頭協(xié)調(diào)下，銀保監(jiān)會依法接管“明天系”6家保險、信托機構(gòu)。同年，銀保監(jiān)會結(jié)束對安邦集團接管，穩(wěn)妥推進(jìn)高風(fēng)險中小銀行、保險、信托機構(gòu)風(fēng)險處置。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險得到有效處置也是去年監(jiān)管部門防范化解金融風(fēng)險工作的一項重要成果。全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)數(shù)量全部歸零，互聯(lián)網(wǎng)存款、互聯(lián)網(wǎng)保險等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域得到嚴(yán)格監(jiān)管。
此外，會議還指出，銀保監(jiān)會對金融反壟斷治理機制進(jìn)行了探索，并配合地方黨委政府化解大型企業(yè)集團債務(wù)風(fēng)險，處置一批重大非法集資案件。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示，經(jīng)過近3年的集中整治，重點領(lǐng)域金融亂象已得到有效處置，同時監(jiān)管短板不斷補齊，防范化解金融風(fēng)險長效機制正在健全和完善。其中，監(jiān)管部門“精準(zhǔn)拆彈”高風(fēng)險金融機構(gòu)，有效避免了局部風(fēng)險發(fā)展成系統(tǒng)性風(fēng)險、區(qū)域性風(fēng)險演化為全國性風(fēng)險。
下好風(fēng)險防范“先手棋”
去年以來，在疫情沖擊和經(jīng)濟下行壓力下，金融風(fēng)險也出現(xiàn)一些新的變化，新老問題交織，防風(fēng)險形勢嚴(yán)峻。中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在《完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系》一文中指出，金融體系內(nèi)部風(fēng)險仍在持續(xù)累積，一些長期形成的隱患并未徹底消除。疫情沖擊下新老問題相互交織疊加。結(jié)構(gòu)復(fù)雜的高風(fēng)險影子銀行容易死灰復(fù)燃。銀行業(yè)不良資產(chǎn)反彈壓力驟增。一些中小金融機構(gòu)資本缺口加速暴露。企業(yè)、居民和地方政府債務(wù)水平進(jìn)一步抬升。不法金融機構(gòu)依然存在，非法金融活動屢禁不止。
對此，會議提到，要大力規(guī)范整治重點業(yè)務(wù)。持續(xù)整治影子銀行，對高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打。對理財存量資產(chǎn)處置不力的機構(gòu)加大監(jiān)管力度。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委表示，從存量風(fēng)險來看，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展和化解影子銀行風(fēng)險仍是兩項主要任務(wù)。其中，我國影子銀行積累時間長，存量風(fēng)險較大，相當(dāng)多的金融機構(gòu)仍然存在規(guī)模“情結(jié)”，各類隱性擔(dān)保和剛性兌付尚未真正被打破，部分高風(fēng)險影子銀行可能借不當(dāng)創(chuàng)新卷土重來。從增量風(fēng)險來看，需要注意銀行業(yè)不良資產(chǎn)反彈的壓力、中小金融機構(gòu)資本缺口加速暴露的壓力等。
近期，金融科技風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險被廣泛關(guān)注。會議提到，要切實加強對互聯(lián)網(wǎng)平臺金融活動監(jiān)管。依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。加強對銀行保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融活動的監(jiān)管。堅決遏制壟斷和不正當(dāng)競爭行為，防止資本在金融領(lǐng)域的無序擴張和野蠻生長。
“在綜合經(jīng)營、跨界布局和科技發(fā)展等綜合作用下，金融風(fēng)險的交叉性、融合性只會有增無減，風(fēng)險交叉?zhèn)魅救菀揍劤上到y(tǒng)性金融風(fēng)險。為此，要高度重視，有效提高對跨行業(yè)、跨市場等交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解?！敝袊裆y行首席研究員溫彬表示。
此外，隨著金融業(yè)對新技術(shù)應(yīng)用的加強，對強化信息科技應(yīng)用帶來的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險需要加以重視。對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍認(rèn)為：“新技術(shù)的應(yīng)用本身就伴隨著一定的風(fēng)險，隨著《民法典》的實施，金融機構(gòu)要更加重視信息安全風(fēng)險，加強對消費者個人信息的保護?！?/p>
毫不松懈防范化解金融風(fēng)險
防范化解金融風(fēng)險是一場持久戰(zhàn)。當(dāng)前，我國金融風(fēng)險趨于收斂，整體可控，但受各方面因素影響，一些潛在隱患依然較大，必須充分重視、提前謀劃應(yīng)對措施。
“要毫不松懈防范化解金融風(fēng)險?！睍h指出，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。嚴(yán)格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定。繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置。加快推動高風(fēng)險機構(gòu)處置。完善重大案件風(fēng)險和重大風(fēng)險事件處置機制。加大對非法金融以及“無照駕駛”打擊力度。積極防范外部風(fēng)險沖擊。
由于金融周期和經(jīng)濟周期不同步，企業(yè)風(fēng)險暴露具有滯后性，尤其需要關(guān)注后期商業(yè)銀行不良率進(jìn)一步上升的風(fēng)險。對此，中國銀行研究院資深經(jīng)濟學(xué)家、研究員周景彤在接受《金融時報》記者采訪時表示，一是要加強資產(chǎn)質(zhì)量管理。盡快完成資產(chǎn)分類工作，全面摸排信貸、債券、同業(yè)等資產(chǎn)質(zhì)量情況，準(zhǔn)確評估各類資產(chǎn)風(fēng)險，針對不同類別資產(chǎn)采取有針對性的風(fēng)險管控措施。二是積極化解存量不良資產(chǎn)。加大核銷力度，有序化解存量不良資產(chǎn)，同時要運用債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等方式轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。三是避免資金“脫實向虛”。嚴(yán)格把控資金流向，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，避免資金過度流入股市、房地產(chǎn)及不合規(guī)的非標(biāo)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，防范資產(chǎn)泡沫。
會議還提出，深入整治保險市場亂象，大力整治名實不副金融產(chǎn)品。例如，一些養(yǎng)老金融產(chǎn)品并未在期限、收益、投向等方面體現(xiàn)出養(yǎng)老特點，“養(yǎng)老金融產(chǎn)品應(yīng)該是長期產(chǎn)品，但目前很多冠以‘養(yǎng)老’名稱的金融產(chǎn)品追求的是短期利益，與應(yīng)有內(nèi)涵并不完全一致?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生認(rèn)為，在接下來推動產(chǎn)品供給改革的過程中，需要正本清源，加快清理名不副實的產(chǎn)品。 （據(jù)中國金融新聞網(wǎng)）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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